Займы на карту
BelkaCredit
Деньги сразу
Умные наличные
Лайм Займ
А Деньги
Pay P.S.
Турбозайм
Быстро деньги
MaxCredit
JoyMoney
Credit7
Кнопка Деньги
Миг Кредит
VIVA Деньги
До Зарплаты
нет
MoneyMan
Срочно деньги
Webbankir
One click money
Веб Займ
Что такое займ на карту?
Как получить займ на карту?
Займ на карту — небольшая сумма, выдаваемая в кредит микрофинансовой организацией на короткий срок (от 7 дней до нескольких недель). Заемщик обязуется вернуть средства в течение указанного в договоре срока кредитования с процентами. Кредитор снижает требования к клиентам, но повышает процентную ставку. При своевременном погашении кредита переплаты будут небольшими.
Описание продукта
Займ на карту — это разновидность кредита, который потребителю выдает не банк, а микрофинансовая компания. Такой кредитор использует гораздо более простые алгоритмы выдачи. Здесь получить нужную небольшую сумму можно практически безотказно. Деньги будут перечислены на карточный счет клиента, электронный кошелек, счет в банке или через систему денежных переводов.
Как и любые финансовые продукты данного типа, микрозайм предполагает начисление процентов и возврат денег в соответствии с графиком, прописанным в договоре. Если заемщик допустил возникновение просрочки, микрофинансовая организация начислит неустойку.
Каковы ключевые особенности займов на карту в МФО:
- удаленное обслуживание соискателей. Абсолютно вся процедура оформления микрокредита и выдача денег осуществляется дистанционно. Действовать можно через сайт кредитора или, например, на Finaces.ru, где удастся быстро и удобно выбрать подходящий вариант кредита;
- разнообразие продуктов в линейках МФО;
- минимальная вероятность отказа. Займы доступны даже клиентам с плохой кредитной историей. Банки им обычно отказывают, не желая рисковать;
- МФО выдают займы на небольшие суммы на короткий срок. Это позволяет устанавливать упрощенные критерии отбора потребителей.
Микрофинансовая организация, позволяющая оформить займ на карту, — это компания, полностью контролируемая Центральным Банком Российской Федерации. МФО подчиняются ему и действуют согласно законам и нормативам о кредитовании физических и юридических лиц. Пользоваться их услугами безопасно, так как заемщиков защищает действующее законодательство. На сегодняшний день ЦБ РФ сделал все, чтобы на рынке остались «белые» кредиторы, а «черные» ушли в прошлое.
Условия получения займа
Самый популярный вид экспресс-займов на карту — краткосрочное кредитование. Суть такого предложения — получение небольшой суммы. Человек быстро решит финансовые проблемы, а потом закроет долг. Такой микрокредит не является целевым, поэтому клиенту не нужно рассказывать, на что он его потратит.
На каких условиях можно взять займ:
- максимальная сумма — 30 тысяч рублей;
- срок возврата денег — от пяти дней до месяца;
- процентная ставка — не выше 1 %.
Задолженность закрывается разовым платежом, без постепенного погашения. В него входит и тело долга, и начисленные проценты.
По краткосрочным программам нередко действует беспроцентный период, что будет дополнительным плюсом.
Нужно учитывать, что предельная сумма — это условный показатель. Человеку, который кредитуется впервые, могут выдать не больше 15 тысяч рублей. При повторных обращениях условия улучшатся.
Второй вариант — оформить долгосрочный займ на карту. Его могут предоставить на срок до 4-5 лет при наличии залога. Денег также выдают больше, но процент одобрения в этом случае не столь высокий.
Каковы параметры долгосрочного кредитования в МФО:
- максимальная сумма выдачи — до одного миллиона рублей под залог. Новому клиенту выдадут 50–80 тысяч;
- процентные ставки — до 1 %;
- возвращение денег выполняется по графику (выплаты раз в две недели или раз в месяц). Каждый кредитор формирует график на свое усмотрение.
Долгосрочные программы выгоднее по сумме и процентной ставке, поэтому требования к соискателю здесь жестче. При наличии негативных моментов в КИ получить кредит будет сложно.
Поговорим о процентах: в МФО они выше, чем в банках, что логично, если изучить характеристики микрозаймов. Раньше микрофинансовые организации могли выдавать кредиты под 2–2,5 %, но сегодня закон гласит, что они не вправе превышать порог в 1 %. Предельную процентную ставку ввел Банк России.
Есть кредиторы, выдающие займы на карту без процентов. В таких предложениях нет никакого подвоха: МФО приглашает заемщиков принять участие в акции и устанавливает льготный период пользования деньгами.
Каковы особенности кредитов с беспроцентным займом:
- сумма будет минимальной (часто не больше 10 тысяч рублей);
- если задолженность не закроется в срок, компания начнет начислять проценты;
- такие предложения выдвигаются не повсюду и нередко действуют только для новых клиентов.
Способы получения денег
Срочный онлайн-займ выдается на карту, выпущенную любым российским банком. Платежный инструмент должен быть именным и принадлежащим именно соискателю. Получить денежные средства можно на дебетовую или кредитную карту — это значения не имеет.
Стандартные банковские карты, используемые клиентами МФО — Visa, MasterCard и МИР.
При подаче заявки на оформление микрокредита платежный инструмент всегда проходит проверку. В анкету заявитель вносит номер карты, данные о ее владельце, срок действия и код на обороте. После микрофинансовая организация заблокирует небольшую сумму на счете. После подтверждения этой операции можно продолжать заключение сделки.
Если у потребителя услуги нет подходящей банковской карты, он может использовать другие методы получения денег — на виртуальный кошелек, через систему денежных переводов («Контакт», «Золотая Корона»), наличными в офисе или с доставкой.
Чтобы взять займ на карту, из документов понадобится только паспорт — данные из него вносятся в анкету-заявку. Некоторые кредиторы также требуют загрузить в систему фотографию или скан паспорта. Вносить в заявку необходимо только реальные паспортные данные (документ не должен быть утерянным или иметь истекший срок действия).
Микрокредитная компания предъявляет к потенциальному заемщику минимальные требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- регистрация по месту жительства на территории страны;
- достижение совершеннолетнего возраста (верхняя граница обычно — 65 лет);
- получение дохода, достаточного для закрытия долга.
Как происходит оформление микрозайма в МФО:
- Изучить ассортимент предложений. Лучшие варианты можно найти на finaces.ru. Сделать выбор поможет удобный фильтр, в котором пользователь указывает необходимые параметры. Тут же можно рассчитать стоимость сделки — при помощи онлайн-калькулятора.
- Указать нужную сумму и срок.
- Заполнить анкету. В нее вносятся паспортные данные, информация о работе и доходе, контактные данные, платежные реквизиты.
- Отправить заявку на рассмотрение. Проверка будет быстрой и простой, так как ее выполняет скоринговая система.
- Дождаться одобрения. Решение принимается в течение 10–15 минут. После одобрения следует внимательно изучить условия кредита, чтобы быть уверенным в правильности выбора.
- Если все устраивает — дать согласие на заключение сделки и дождаться прихода денег на счет.
Полученные средства можно потратить как угодно, а также снять с карты. Кредитор не будет отслеживать расходы клиента.
О преимуществах и недостатках
Прежде чем оформить займ на карту в микрофинансовой организации, нужно взвесить плюсы и минусы такого предложения.
Что входит в группу преимуществ онлайн-микрозайма:
- ускоренное принятие решения по заявке. Всего 5–15 минут — и клиент узнает окончательный вердикт;
- получение денег сразу после одобрения заявки;
- возможность заключения сделки с кредитором из любого уголка страны и мира. Соискателю не нужно никуда идти — понадобится устройство с доступом в интернет и банковская карта;
- максимально понятные и прозрачные условия кредитования. В МФО потребитель сразу узнает стоимость займа. В личном кабинете достаточно ввести сумму и срок, а потом выяснить размер итоговой переплаты;
- возможность исправить плохую кредитную историю после нескольких успешных погашений задолженности;
- не нужен большой пакет документов;
- простейшая анкета, заполняемая за пару минут;
- никакого залога и привлечения поручителей;
- упрощенная схема погашения задолженности. Для краткосрочных займов она очень проста: по истечении положенного срока или раньше необходимо возвратить всю сумму за один раз.
Каковы недостатки микрозаймов, оформленных онлайн и перечисляемых на банковскую карточку:
- завышенная процентная ставка. Это заметно, если посмотреть на годовой процент (при ежедневной ставке в 1 % годовой показатель достигает 365 %). Нужно понимать, что на год краткосрочные займы не берут, и при получении важна как годовая ставка, так и сумма итоговой переплаты;
- небольшое количество денег. Это считается условным недостатком, так как суть микрофинансирования — именно решение срочных задач и проблем, требующих наличия маленькой суммы;
- короткий срок кредитования, если потребитель не выбирает долгосрочный микрозайм с более жесткими требованиями.
Итак, услуги МФО обладают большим числом достоинств и незначительными минусами. Если тщательно изучить и взвесить всю представленную информацию, можно выбрать оптимальный финансовый продукт и извлечь серьезную выгоду из заключаемой сделки.
Как увеличить шансы одобрения микрозайма на карту?
Если соблюдать следующие рекомендации, вероятность одобрения может возрасти:
- Закрыть действующие просрочки по другим займам и кредитам, если они есть
- Заполнить анкету как можно подробнее, указывая только достоверную информацию
- Авторизоваться через аккаунт на Госуслугах
- Выбрать предложения тех МФО, которые наиболее лояльны к заемщикам
- Предъявить справку о доходах
- Предоставить залог (принимают не все компании)
- Указать контактные номера ближайших родственников и предупредить их о своем желании оформить микрозайм
- Убедиться, что указанная в анкете карта имеет положительный баланс
- Если МФО требует фото заемщика, позаботиться о внешнем виде и окружающей обстановке, это тоже повысит вероятность одобрения
Что важно знать о займах на карту
При оформлении микрокредита на карточку до зарплаты от заемщика требуется стандартный комплектов документов. Всегда предоставляется паспорт, в зависимости от правил конкретной МФО подаются: справка о доходах, трудовая книжка, второй документ для удостоверения личности, например, загранпаспорт или водительские права.
Самое неприятное, что ожидает заемщика – это дополнительные расходы на обслуживание займа на карту до зарплаты в виде неустойки. Другое отрицательное последствие – ухудшение кредитной истории клиента, что нередко становится проблемой при получении финансирования в будущем.
Для оплаты долга перед микрофинансовой организацией подходят разные способы. В большинстве случаев выполняется карточный перевод в личном кабинете клиента или посредством различных платежных сервисов. Реже деньги вносятся наличными в одном из офисов МФО или через систему денежных переводов.
Можно выделить пять видов микрозаймов в зависимости от суммы и способа получения:
- до зарплаты — несколько тысяч на неделю;
- более крупные для индивидуальных предпринимателей;
- под залог ПТС;
- онлайн займы (оформляется на сайте, денежные средства поступают на банковскую карту или электронный кошелёк);
- наличными — в офисе МФО.
Если речь идёт о небольшом кредите, то заёмщик сможет оформить займ в интернете просто по паспорту, иногда требуется ещё свидетельство ИНН или СНИЛС. Справок о доходах не нужно, но у вас должна быть работа, которая позволит вам вернуть долг (в заявке просто указывается место). Часто клиентов просят предоставить номера телефонов ещё пары людей, через которых его можно будет найти или которые подтвердят его платёжеспособность.
Чаще всего оплатить заём можно с банковской карты в личном кабинете на сайте МФО, с электронных кошельков, в салонах связи, по реквизитам через банк или банкомат, пункты переводов. При этом за некоторые способы с клиента могут взять комиссию. Все способы возврата и условия можно найти в самом договоре или на сайте МФО.
Важно, что по закону заёмщик имеет право вернуть заём досрочно без каких-либо комиссий и штрафов. Для этого нужно уведомить об этом МФО за 30 дней до платежа, но в договоре может быть прописан и меньший срок.
В первую очередь нужно позвонить в саму компанию и сообщить, что вы попали в сложную финансовую ситуацию. Возможно, МФО даст временную отсрочку (кредитору выгоднее вернуть вас в график платежей, чем отправлять дело в суд).
Обратитесь за помощью к родным и друзьям, возможно, они смогут одолжить вам нужную сумму для погашения долгов. Из других вариантов остаётся поиск подработки, продажа имущества или процедура банкротства. Но в последнем случае потребуются денежные средства на оплату услуг финансового управляющего — это 25 000 рублей за каждую процедуру банкротства.
Finaces.ru бесплатно предоставляет информацию о займах. Процентные ставки и срок погашения займа могут отличаться, т. к. зависят от выбранной вами микрофинансовой организации (МФО). Ставки по займам могут составлять от 0% до 0,8% в день (максимальный процент по займу составит 292% годовых). Срок у данных займов может быть от 61 дня до 365 дней. Это означает, что минимальный срок погашения займа: 61 день. Максимальный срок погашения займа: 365 дней.
Пример расчета по займу на сумму 10 000 рублей сроком на 10 недель, т. е. на 70 дней, по ставке 0,75% в день — сумма процентов за весь период составит 5 250 рублей. Общая выплата будет равна 15 250 рублей.
При несоблюдении выплат в срок, предусмотренный в договоре, появляется штраф за просрочку займа. Проценты за пользование суммой займа при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней (10% от суммы займа) — 1 000 рублей. Пеня на сумму займа в размере 20% годовых от суммы займа начисляется за просрочку возврата займа на 10 дней составит 51,7 рублей. Сумма к возврату при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней: 15 250 + 1 000 + 51,7 = 16 301,7 рублей.
Информация о займах не является офертой или публичной офертой: конечные условия для выдачи конкретного займа определяются на сайте конкретного МФО в индивидуальном порядке.
Наши основные партнеры среди МФО: ООО МФК «Вэббанкир» (Рег. № 2120177002077), ООО МФК «Мани Мен» (Рег. № 2110177000478), ООО МФК «Займер» (Рег. № 651303532004088), ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (Рег. № 001603465007766), ООО МКК «Русинтерфинанс» (Рег. № 2120754001243).
